월세 수입 vs 배당주 투자 세금비교

제 꿈은 파이어족이예요. 저 뿐 아니라 많은 직장인들의 꿈이겠지만. 가장 현실적인 파이어는 회사소득만큼  다른 소득이 안정적으로 발생하는 것이예요. 자산이 많지 않더라도 출근하지 않아도 꼬박꼬박 그만큼의 수입이 어디선가 나온다면 파이어를 할 수 있을테니까요. 기존에는 당연히 배당주 투자로 배당수입을 받아야지! 라고 생각했는데 월세수입에 대해서도 생각해보게 되었어요. 그래서 배당 수입과 월세 수입에 대한 세금에 대해 알아봤어요.

1. 월세 수입 세금

월세 수입을 논하려면 일단 내가 사는 집 1채와 월세 세팅 1채라도 2채의 집이므로 다주택자가 되요.  연간 2천만원 이상이면 종합 과세 대상이고, 그 이하인 경우 분리과세를 선택하면 14퍼센트의 세금을 내게 되요.

여기에 분리과세를 하고 임대사업자라면 필요경비 인정이 60프로 되요. 2천만원 수입 시에 공제를 받으면 소득 800만원이고, 종합소득 2천 미만이면 다시 특별공제가 되어서 최종 400만원. 여기에 지방세 포함 15.4프로 세금을 내면 61만 6000원 세금을 내게 됩니다.

근데 월세 수입만으로만 생활비를 세팅은 좀..  연간 3천만원은 되어야 할것 같은데 그럼 종합과세! 60프로 공제를 받으면 소득은 1200만원. 실제 소득은 2928만원입니다.

6퍼센트로 계산하면 72만원 세금이네요. 제가 이해한게 맞다는 전제지만요😂

2. 배당주 세금

배당에 대한 세금은 15.4퍼센트 입니다.  배당은 받을 때 이미 15.4퍼센트의 세금을 내기 때문에 배당소득만 있다면 3000만원 수입이 있더라도 종합과세로 추가로 내는 세금은 없어요. 대신 3000만원 배당 소득에 대한 세금은 462만원입니다.  실제 소득은 2584만원.

결론

월세소득이 3000만원이려면 매달 250만원 수입이어야 해요. 그 정도 수입이 나려면 비싼집이던가 적당한 집 여러채가 있어야 가능하겠죠. 집을 매수하려면 목돈이 필요하고 매달 수입이 발생해야 하므로 보증금이 크면 안되요. 그러려면 종자돈이 커야해요.  또 세입자를 들이는 과정에는 복비도 있어야 하고 몇년에 한번 도배장판이나 그 외 집 수리에 돈이 들어요. 시세차익형을 노리며 약간의 현금 수입을 더하는 정도라면 모를까 아예 월세수입만으로 파이어족을 노리기에는 쉽지 않아보이네요.

배당수입은 월세수입보다는 공제 항목이 적고 세금자체는 낮지 않지만.. 집 살 돈으로 배당주 투자를 하면 연3000만원 배당 만들기는 더 수월해보여요. 4억 3000만원을 7프로 배당으로 세팅하면 연3000만원이 가능하거든요.

물론 둘다 다른 소득 없이 월세수입만 혹은 배당만 있는 경우를 가정한 것이예요. 시세차익에 대한 수익은 고려하지 않았구요. 물가상승률을 고려하면 10년, 20년 뒤에 3000만원은 부족하겠다 싶지만 2023년 작년에 집 매매 외의 지출이 2050만원이었으니 지금 기준 3000만원이면 여행도 다니며 쓸수 있는 금액이지 않을까요. 월세 수입이 세금적인 부분에서 배당보다 이둑일까? 라는 고민에서 찾아봤는데요. 세금만 보면 이득은 맞는데 현실적인 목돈이 더 많이 필요해 보여서 역시나 배당이 월급 대신의 파이프라인으로 더 괜찮아보여요. 지방에서 2억짜리 집을 매매해도 월세 70 정도. 250만원 월세 수입이 되려면 3채는 있어야 하니 역시 시세차익이 맞는것 같아요. 자산 탈탈 털어서 월급 대신으로 파이프라인으로 만들기에는 필요 자산의 크기가 더 크네요.  😂😂  월세 수익이 나오는 상가를 가지고 싶다는 꿈은 있는데 집은 일단 아닌걸로.. 10년이내 파이어가 목표인데 단기(?) 목표는  어쨋든 배당주 4억 이상인걸로. 열심히 모으고 투자해야겠어요.