개인연금 계좌 수익률(2022. 6)

개인연금 계좌 수익률(2022.6)

 

2021년 8월 연금계좌를 개설하고, 작년에 세액공제 한도인 400만 원을 납입했습니다. 중간중간 수익률 기록을 남겼는데, 이번에도 역시 기록으로 남겨 봅니다. 

 

 

 

미래에셋에서 개인연금 계좌수익률 카톡이 왔습니다. 매달은 아닌데 몇달에 한 번씩 수익률 카톡이 오곤 합니다. 개인연금의 경우 납입하면 계좌 내에서 매수와 매도는 자유롭지만 해당 계좌에서 출금을 되지 않습니다. 계좌를 그냥 조회하면 현재 가지고 있는 수익률만 보여주는 반면 이렇게 카톡으로 올 때는 실제 누적 납입금액 대비 수익률을 정확히 알 수 있어서 좋습니다.

 

 

누적 납입금액은 610만 원인데 평가 금액은 519만 원으로 마이너스인 상태입니다. 현재 수익률은 -14%. 작년 처음 했을 때는 상승 중이라 수익률이 쭉쭉 올라가서 신이 났었는데 좀 아쉬운 상황입니다.  작년 하락이 시작되기 전에 개좌를 개설하여 납입하기 시작했고, 이후에도 쭉쭉 하락한 덕입니다. 연말정산을 목적으로 1년에 300만 원 공제 가능한 금액만큼만 납입하다 보니 하락했다고 매수를 많이 할 수도 없기에 수익률이 더 낫은 편. 몇 개씩 야금야금 분할 매수했으면 수익률이 더 좋았을 것 같다는 뒤늦은 후회를 해봅니다.

 

개인연금저축 세액공제 금액 

 

개인연금저축은 세액공제를 목적으로 가입했습니다. 400만원 납입 금액까지 세액공제를 받을 수 있는데 그 금액이 적지 않은 금액이기 때문이죠. 연말정산 때 연금저축 400만 원 납입 금액에 대한 48만 원의 세액공제를 받았습니다. 

 

급여총액에서 소득공제금액을 뺀 금액으로 과세표준 금액이 결정됩니다. 해당 과세표준금액에서 세액공제를 빼고 나면 나오는 것이 결정세액. 연말정산 때는 결정세액이 지난해 낸 세금보다 많으면 환급을 받고, 적으면 추가납부를 해야 합니다.  개인연금저축의 경우 세액공제이기 때문에 내가 내야 하는 세금이 세액공제항목만큼 줄었다는 뜻. 400만 원 납부 시 48만 원은 이자율로 따지면 12%의 수익이 되므로 연말정산 시 세금을 추가 납부하시는 분이라면, 투자수익 12% 가 괜찮다고 생각하신다면  추천합니다.

 

개인연금저축 세금 

물론 연금저축의 세금이 전혀 없다는 아닙니다. 연금으로 수령할 때 세금을 떼기 때문인데요. 연금으로 받기 까지 기간 동안의 과세이연 효과가 있습니다. 연금을 수령할 때 내게 되는 연금소득세의 경우 나이에 따라 차이가 있습니다.  55세~ 70세 사이라면 5.5%,  70세~80세 사이라면 4.4%, 80세 이상이라면 3.3%를 부과합니다.   

 

 

음.. 수익률은 앞으로 20년은 시간에 투자할테니 장기 우상향 할 것으로 믿으며.

 

 

연금저축 계좌개설 한 이유, 노후대비

2022년 1월 연금계좌 수익률, 분배금, 종목